近來，我國高度重視鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)?！蛾P于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》和“十三五”規(guī)劃綱要，都為促進民營銀行的可持續(xù)發(fā)展指明方向，創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

首批民營銀行成立已接近兩年，首批民營銀行著力構建其富有特色的經營模式，圍繞其各自的設立初衷開展業(yè)務，大力推進普惠金融，在新業(yè)務、新服務方面進行差異化探索。首批5家民營銀行將近兩年的探索部分填補了傳統(tǒng)金融市場的空白，一定程度上優(yōu)化了我國的金融服務體系，民營銀行發(fā)展已步入常態(tài)化階段，邁進金融改革發(fā)展機遇期。

以微眾銀行為例，作為國內首家民營銀行，微眾銀行在成立之初就選擇了互聯(lián)網銀行模式，明確了普惠金融“連接者”的特色定位，正在探索一條有價值的參考路徑。

深入推進“普惠金融”服務

《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》強調，促進民營銀行發(fā)展是加強中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)金融服務的重要突破口。當前的金融服務仍然存在著許多空白和痛點：在申請貸款的過程中，客戶經常面臨貸款難、貸款慢、不方便、不及時等問題，而且繁雜的申請手續(xù)也對資金周轉造成了不便。

基于此，微眾銀行于2015年5月推出“微粒貸”，將極其便捷的金融服務延伸至傳統(tǒng)信貸難以覆蓋的普羅大眾客戶和小微企業(yè)主。微粒貸“申請便捷，資金到賬快，周轉靈活”，解決了傳統(tǒng)信貸貸款難、周期長、范圍窄的諸多痛點，受到普羅大眾的追捧。

據悉，截至2016年11月末，“微粒貸”累計發(fā)放貸款總金額超1600億元，總筆數(shù)超2000萬筆，最高貸款日規(guī)模超10億元，最高日貸款筆數(shù)超10萬筆；主動授信客戶數(shù)超6000萬，覆蓋了全國549個城市，31個省、市、自治區(qū)，筆均貸款8000元，覆蓋了來自制造業(yè)、貿易業(yè)、物流業(yè)等行業(yè)的從業(yè)人員，有效對接80%長尾用戶的金融需求。

科技創(chuàng)新構筑核心競爭力

微眾銀行作為一家“無柜臺、無物理網點”的純互聯(lián)網銀行，憑借大股東騰訊的技術優(yōu)勢，科技創(chuàng)新成為微眾銀行的核心支撐。微眾銀行通過不斷科技創(chuàng)新，提升對客戶和同業(yè)合作的金融服務效率。

2015年，微眾銀行采取開源技術，按分布式架構搭建技術平臺，成為國內首個建成“去IOE”科技架構的銀行，并擁有全部知識產權。這套“去IOE”系統(tǒng)可支持億級海量用戶及高并發(fā)交易，使得每賬戶IT運維成本與同行業(yè)相比降低了90%。目前已建成84個關鍵系統(tǒng)、422個子系統(tǒng)，共有28項新技術應用申請國家發(fā)明專利。此外，微眾銀行還將人臉識別、聲紋識別、機器人客服等創(chuàng)新技術運用于實際業(yè)務場景。

微眾銀行是中國區(qū)塊鏈技術應用領域的先行者與探路人。今年5月，微眾銀行聯(lián)合20多家機構發(fā)起成立金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（簡稱“金鏈盟”）。今年7月，微眾銀行聯(lián)合騰訊云，推出了面對金融業(yè)的區(qū)塊鏈BaaS云服務（區(qū)塊鏈即服務）。11月，微眾銀行代表“金鏈盟”提出了金融分布式賬本的五大原則和七大主張。隨著區(qū)塊鏈技術成果應用的逐步推進，微眾銀行將具備更強的科技連接能力，擴大服務半徑。

定位普惠金融“連接者”

兩年來，微眾銀行一直堅持普惠金融“連接者”定位。其拳頭產品微粒貸聯(lián)合同業(yè)銀行建立聯(lián)貸平臺。同時，通過開拓“微動力”項目，與更多的中小銀行共同推進“互聯(lián)網+”金融服務能力。

微眾銀行建立了同業(yè)合作模式下的聯(lián)貸平臺。在微粒貸中，大部分放貸資金來源于合作銀行，通過聯(lián)合貸款，微眾銀行實現(xiàn)“輕資產”的目標。目前，微眾銀行簽約的合作金融機構數(shù)量25家,每日新發(fā)放的微粒貸貸款中，80%的貸款資金由合作金融機構提供。

微眾銀行還在利用自身的技術優(yōu)勢，開啟與區(qū)域性中小銀行同業(yè)間的技術合作，建立了“微動力”（互聯(lián)網+金融）開放平臺。合作銀行可將“微動力”集成到自身手機銀行中，快速獲得了人臉識別、人工智能、互聯(lián)網數(shù)據分析等科技能力。該平臺協(xié)助中小銀行更快、更低成本地實現(xiàn)轉型戰(zhàn)略，使其具備通過遠程和科技手段落實普惠金融的能力。